Investimento para Iniciantes: Guia Completo para Começar Hoje

Saiba onde colocar o seu dinheiro e como começar a investir

Está pronto para começar a investir, mas não sabe por onde começar? Ou você sabe que investir é importante e todos a sua volta falam para você investir, mas não sabe por onde começar, né? 🤔

Não, não sou um vidente, mas posso te ajudar. Nesse post eu te prometo a dar pelo menos um norte de onde começar.

Investimento

Invest your money is very important for your future. All know this.

Vamos começar pelo básico, o que é um investimento?

Investimento nada mais é do que um local ou algo em que você compra ou coloca seu dinheiro e que pode receber algo mais valioso em troca. Ainda confuso? Vamos à alguns exemplos para entender melhor.

Digamos que você tenha 10 reais e queira investir esse dinheiro, você poderia simplesmente comprar um objeto e revende-lo mais caro, assim fazendo mais dinheiro.

Outro exemplo de investimento seria você emprestar esse dinheiro para alguém e receber o dinheiro com juros, parece muito agiotagem né? Mas sim, esse é um tipo de investimento também.

Essa parte ficando mais claras vamos a começar a falar sobre os tipos de investimento.

Tipos de Investimentos

Para começarmos é importante saber que na área de investimentos a regra geral é a razão entre risco e retorno. Que seria o risco de você perder o dinheiro e o retorno que você pode ter, mas se investido de maneira certa, pode-se diminuir os riscos e ter o retorno aumentado.

Agora sobre os investimentos existem 2 tipos: Investimentos de renda fixa e de renda variáveis. Calma já vou explicar.

Os investimentos de renda fixa são investimentos que em sua maioria são extremamente seguros (sem muito riscos) e com um retorno fixo, geralmente não tão altos, mas é muito melhor que deixar o dinheiro parado.

Já os investimentos de renda variáveis são aqueles que se tem retornos altos, mas se tem risco de perder o dinheiro, se investido de maneira errada. E não isso não é um cassino, se deve estudar os locais que você vai investir.

Tá agora já sei quais os tipos de investimentos, mas no que investir? Vou te explicar separadamente logo a frente.

Renda Fixa: Segurança e Retorno Fixo

Como eu disse renda fixa são investimentos seguros e que se tem um retorno fixo, entre eles estão:

• Poupança;

• CDB e RDB;

• LCI e LCA;

• Tesouro Direto.

Existem outros, mas esses são os principais, e que para início são os mais fáceis de entender.

Poupança

É um modelo de investimento em que se tem uma renda, que se comparado as outras rendas fixas, bem baixa, mas se existe uma grande facilidade de investimento nela, já que se pode encontrar nas maiorias das instituições bancárias.

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Ela é como um cofrinho em que você coloca o dinheiro no banco. Por sua vez o banco vai pegar seu dinheiro e emprestar para outras pessoas, em forma de empréstimos ou operações de crédito, assim ganhando lucro com o dinheiro, e parte desse lucro volta para você.

Atualmente a Poupança está rendendo 7,22% a.a. (Dezembro de 2024), mas pode variar de acordo com a taxa Selic.

Importante ressaltar que a poupança é um investimento muito seguro por ter a garantia FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e ter uma liquidez diária.

CDB e RDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o RDB (Recibo de Depósito Bancário) são investimentos que funcionam de forma parecida da poupança, mas o banco vai pegar esse dinheiro e vai "emprestar" somente para outros bancos.

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A diferença entre o CDB e do RDB é que o CDB pode ter mais retorno por não ter a garantia FGC, já o RDB é mais seguro, justamente por ter a garantia FGC.

A rentabilidade do CDB e do RDB varia na média de 8 a 10% a.a., mas pode variar mais de acordo com o prazo, o risco e o banco, é bom sempre dar uma olhada.

Vou ressaltar que diferente da popança o CDB e o RDB podem não ter uma liquidez diária, mas depende dos termos da instituição bancária em que você estará realizando, atente-se bem a isso.

LCI e LCA

O LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e o LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), funcionam semelhantemente ao RDB, tendo a garantia FGC também.

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O LCI vai receber o rendimento com base nos empréstimos realizados as empresas ou pessoas que vão realizar algo no setor imobiliário, como a construção de casas, apartamentos, edifícios ou empreendimentos turísticos.

E o LCA vai receber o rendimento com áreas destinadas à produção de alimentos, pecuária, agricultura e agroindústria.

O rendimento do LCI e do LCA variam atualmente ente 90% a 105% do CDI, que hoje daria cerca de 9 a 10,5% a.a. (Dezembro de 2024).

Vou ressaltar aqui também que o vencimento do LCI e do LCA variam de 1 a 3 anos, mas permite o resgate antes do vencimento.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um pouco diferente das outras rendas fixas explicadas acima. Ele é um investimento no qual você "empresta" seu dinheiro para o governo por um período de tempo determinado e ao fim dele você recebe os rendimentos.

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Nesse tipo de investimento temos 4 tipos de tesouro direto, o pré-fixado, o pós fixado, o IPCA+ e o Selic, mas esse tema seria muito extenso para somente um único post, aqui vou apenas resumir as principais características gerais.

O tesouro direto por mais que não tenha garantia FGC é considera o investimento de renda fixa mais seguro que existe, e com a rentabilidade mais alta, porém a liquidez não é diária, nela para você retirar deve-se esperar até o vencimento do título.

Vale ressaltar nesse investimento atualmente chegou à 15% a.a., bom... chegou nesse valor até agora em Dezembro de 2024.

Renda Variável: Riscos e Retornos Potenciais

Agora vamos com as rendas variáveis. Bom, como eu já citei, elas são investimentos onde se tem um retorno variável, elas podem ser positivas ou negativas. Sim você pode ter um retorno negativo no investimento, ou seja, perder dinheiro.

Alguns exemplos de renda variável são:

• Ações;

• Fundos Imobiliários (FIIs);

• Câmbios;

• BDRs;

• Criptoativos;

Ainda existem outros, mas assim como as rendas fixas, vou explicar esses que são mais fáceis de entender.

Ações

As ações são partes das empresas que você pode comprar, assim você estaria se tornando Sócio da empresa. Se a empresa crescer e ter lucro você também ganha um retorno positivo, mas se a empresa tiver prejuízo, você tem um retorno negativo.

This is a stock market chart

É importante dar ênfase que nesses tipos de investimento, o lucro que você tem é quando se compra uma ação, ela valoriza e você vende ela. O lucro é basicamente a diferença do preço que você comprou para o preço que você vendeu.

Fundos Imobiliários

Os FIIs são Empresas em que você compra cotas, assim tendo participação nos lucros. Funciona de um jeito bem semelhante as ações, com o diferencial que eles são obrigados a pagar no mínimo 95% do lucro aos cotistas. Mas o que isso significa? Isso quer dizer que os FIIs além de poder valorizar o preços das cotas para você vender mais caro, elas vão te pagar mensalmente um valor só por você ser um cotista daquele fundo, os chamados dividendos.

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Não existe uma média de dividendos varia muito de FII para FII, mas se encontra de 0,5% a 1% a.m. em cima do dinheiro que você investiu. Vou dar um exemplo para você entender melhor.

Digamos que você tem uma cota que custe R$50,00 e ela vai te pagar 0,8% a.m., isso que dizer que você receberá por mês uma média de R$0,40, parece pouco né? Mas digamos que você invista R$100,00 por mês e utilize os dividendos para comprar mais cotas desse mesmo FII, ao longo de 10 anos você terá juntado R$20.021,75 e ainda por cima recebendo por mês R$160,17. O que seria diferente se não utilizasse os dividendos para comprar as cotas novamente, só para motivos de comparação daria um total de R$12.000,00 com dividendos de R$96,00. E olha que nesse calculo eu não considerei a valorização das cotas.

Câmbios

Esse modelo talvez seja o mais fácil de entender. Ele consiste na compra e venda de diferentes moedas.

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É como se ele comprasse, digamos que dollar quando estava a R$4,00 e vendesse quando esta em R$6,00.

Tem como fazer isso de modo digital, não precisando passar por casas de câmbio e manipulando dinheiro físico por aí, mas também é um jeito.

BDRs

As BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são como as ações, mas com empresas do exterior. É um meio das pessoas daqui do Brasil investir em empresas, digamos que, do EUA, sem ter a necessidade de abrir uma conta investimento internacional para poder fazer esses investimentos.

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As vantagens de investir em BDRs ao invés de investir por uma conta internacional é a praticidade e a segurança.

Criptoativos

Os criptoativos são de longe o mais variável dessa lista. Esse tipo de investimento funciona como os dos câmbios, mas com moedas digitais. Elas são extremamente voláteis, podendo crescer da noite para o dia ou despencar da noite para o dia. São muito relacionadas com a emoções das pessoas, já que nesse estilo de investimento o que mais manda é a demanda do mercado, ou seja, quantas pessoas estão dispostas a comprar e o quanto que se tem está disponível.

The future of money, powered by technology

Em geral são uma grande oportunidade para quem não tem medo de correr riscos em investimentos.

Onde Investir?

Tá você agora conhece alguns tipos de investimento, mas onde é o melhor lugar para você colocar seu dinheiro?

A verdade é que não existe O MELHOR LUGAR, mas o que você pode fazer é primeiro saber qual é o seu perfil de investidor. Se você é conservador, ou seja, aquela pessoa que tem muito medo de investir e prefere as coisas mais calmas, é melhor que opte por investimentos de renda fixa. Se você é moderado, ou seja, que ainda tem medo de investir, mas quer correr algum risco, você pode ter uma mescla de investimentos de tanto renda fixa quanto a variável. Mas se você é um investidor agressivo ou arrojado, ou seja, aquela pessoa que não tem medo de perder seu dinheiro investindo, que vai na cara e na coragem, os investimentos de renda variável estão te esperando. kkkkkk

Conclusão

Para finalizarmos esse post quero que você intenda que o importante, independentemente do seu perfil de investidor, é estudar de forma aprofundada cada investimento individualmente antes de decidir se aquele lugar realmente vale a pena para colocar seu dinheiro.

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